Отзывы о рейтинговом агентстве
За последнии несколько лет Экономический форум крупного бизнеса "Эксперт-200-Казахстан" стал авторитетной площадкой для конструктивного диалога, на которой обсуждаются наиболее важные аспекты экономического роста РК, налаживаются деловые контакты, а так же укрепляются связи между представителями бизнес - сообщества и государственной власти.

Жақсыбек Дәурен Әділбекұлы,

Председатель Правления АО «Цеснабанк»



RAEX (Эксперт РА Казахстан) понизил рейтинг надежности микрофинансовой компании «Онлайн Финанс» (бренд Moneyman) до уровня B++.mfi и отозвало его в связи с отказом Компании от поддержания публичного рейтинга

10.07.2018

RAEX (Эксперт РА Казахстан) понизил рейтинг надежности микрофинансовой компании «Онлайн Финанс» (бренд Moneyman) до уровня B++.mfi и отозвало его в связи с отказом Компании от поддержания публичного рейтинга. Ранее у компании действовал рейтинг на уровне A+.mfi со стабильным прогнозом.

Наиболее существенную поддержку рейтингу оказали сильные конкурентные позиции компании (1-е место по объёму портфеля микрозаймов «до зарплаты» в рэнкинге RAEX (Эксперт РА Казахстан) по итогам 2017 года) и высокие темпы роста бизнеса (объём выданных микрозаймов с 2015 года вырос более чем в 5,7 раз и составил за 2017 год 12,3 млрд тенге). Позитивное влияние на рейтинг оказали широкая география деятельности и широкая клиентская база (более 140 тыс. повторных заёмщиков за 2017 год). Средние взвешенные сборы по микрозаймам «до зарплаты» к 90-му дню после месяца выдачи с учётом процентов, штрафов и пеней составили 117% по когортам 2017 года, что оценивается как позитивный фактор. При этом сборы только по телу долга составили в среднем по когортам 81%, что негативно оценено агентством. Существенным позитивным фактором выступает хорошая ликвидная позиция компании. Позитивно на рейтинг влияет низкая концентрация кредитных рисков (максимальная сумма микрозайма для новых клиентов 200 тыс. тенге) при отсутствии на балансе непрофильных вложений.

Снижение рейтинга связано, прежде всего, с высокой стратегической неопределенностью в отношении бизнес-модели компании, вызванной принятым законодательным ограничением годовой эффективной ставки по выданным микрозаймам на уровне 100%. Агентство ожидает существенного снижения будущих финансовых потоков компании. Стратегическая неопределенность подкрепляется отсутствием видения у менеджмента компании по дальнейшей бизнес модели (руководство компании не представило прогнозный финансовый план и стратегию развития казахстанского подразделения холдинга с оценкой влияния ожидаемого законодательного ограничения ГЭСВ). Агентство также отмечает низкий уровень информационной прозрачности для неограниченного круга лиц.

ТОО «Онлайн Финанс» выдало первый заём в 2014 году и специализируется на дистанционной выдаче микрозаймов на сумму до 200 тыс. тенге сроком до 30 дней. Компания является 100% дочерней по отношению к IDF Holding Limited (Cyprus), дочерние структуры которой предоставляют микрозаймы на территории России, Грузии, Казахстана, Испании, Польши, Бразилии и Мексики.  На 01.04.18 величина активов компании составила 4 853 млн тенге, размер капитала и резервов – 3 589 млн тенге. Объём выданных компанией микрозаймов за 2017 год составил 12,3 млрд тенге. Чистая прибыль за I кв. 2018 года составила 1 562 млн тенге.

Пресс-служба «Эксперт РА Казахстан»
тел. +7 (727) 344-12-12
E-mail: info@raexpert.kz

постоянный адрес новости

RAEX («Эксперт РА Казахстан») присвоило рейтинг надежности микрофинансовой организации ТОО «Онлайн Финанс» (бренд – MoneyMan) на уровне А+.mfi

25.01.2017

Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА Казахстан») присвоило рейтинг надежности ТОО «Онлайн Финанс» (бренд – MoneyMan) на уровне A+.mfi (Очень высокий уровень надежности). Прогноз по рейтингу «стабильный».

Позитивное влияние на рейтинговую оценку MoneyMan оказывают приемлемая рентабельность бизнеса (ROA более 84% за период с 01.10.15 по 01.10.16), ограниченная практика пролонгаций и реструктуризаций, приемлемая эффективность итогового взыскания проблемной задолженности, умеренно высокий уровень достаточности собственных средств (коэффициент автономии на 01.10.16 составил 90% с учетом займов, приравненных к субординированным), низкий уровень концентрации кредитного риска (максимальная сумма займа составляет 150 тыс. тенге, или менее 0,1% капитала), широкая клиентская база  и повышенный уровень конвертации первичных займов в повторные (более 50% от объема выданных займов за I полугодие 2016 года), широкая география деятельности Компании, высокие показатели ликвидности (на 01.10.16 коэффициенты текущей и абсолютной ликвидности составили более 100%).

«Поддержку рейтингу оказывает высокий уровень автоматизации бизнес-процессов и организации управления кредитными рисками, – отмечает Генеральный директор «Эксперт РА Казахстан» Мамажанов Адиль, – MoneyMan использует как собственную инновационную скоринговую систему, которая включает в себя несколько тысяч агрегатов, так и множество других альтернативных источников данных».

Факторами, ограничивающими уровень рейтинга, являются опыт работы Компании на микрофинансовом рынке Казахстана менее 4 лет и ограниченный масштаб деятельности, высокий уровень просроченных микрозаймов на балансе (уровень просроченной задолженности свыше 90 дней в портфеле микрозаймов составлял 54% на 01.10.16) при существенном уровне пролонгаций (свыше 20% портфеля на 01.10.16) и умеренно высоком уровне дефолтности выданных микрозаймов (до 22% от объёма выданных микрозаймов в период с 01.07.15 по 01.07.16 переходили в категорию просроченных свыше 90 дней займов; средний переход за указанный период составил около 15% с тенденцией к понижению), отсутствие существенных рыночных источников фондирования, неоптимальная структура капитала (высокая доля нераспределённой прибыли в структуре капитала), деконцентрированная и недостаточно прозрачная структура собственности, а также политика раскрытия информации на сайте (не раскрывается финансовая отчётность, информация о собственниках и топ-менеджменте).

ТОО «Онлайн Финанс» выдало первый заём в 2014 году. Компания является 100% дочерней по отношению к IDF Holding Limited (Республика Кипр), дочерние структуры которой предоставляют микрозаймы на территории России, Грузии, Испании, Польши и Бразилии. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА Казахстан» по итогам первого полугодия 2016 года доля Компании на рынке онлайн-кредитования составляла более 82%. Компания специализируется на дистанционной выдаче краткосрочных микрозаймов на сумму до 150 тыс. тенге и сроком до 31 дня. Размер активов по состоянию на 01 октября 2016 года составил 3,2 млрд тенге, капитала и резервов 1,8 млрд тенге, объем выданных за первые три квартала 2016 года составил 4,1 млрд тенге.

Пресс-служба «Эксперт РА Казахстан»

тел. +7 (727) 344-12-12

E-mail: info@raexpertkz.kz

постоянный адрес новости