Отзывы о рейтинговом агентстве
Создание, поддержка и развитие уникальной диалоговой площадки казахстанского бизнес-сообщества и государства - бесспорная заслуга агентства "Эксперт РА Казахстан". Актуальные и содержательные обсуждения ключевых вопросов - это и есть тот открытый обмен мнениями и опытом участников диалога, приводящий ко всеобщему пониманию важности социального партнерства.

ТОО "БИПЭК АВТО Казахстан"


Интервью с председателем правления АО «СК «Лондон-Алматы» Ергали Бегимбетовым.

– В прошлом году в закон «О банках и банковской деятельности» были приняты поправки, в соответствии с которыми банки не вправе ограничивать заемщика в выборе страховщика. Какова основная цель указанных поправок? Какие проблемы на рынке банкострахования они решают?

– Основная цель – создать условия для конкуренции и, соответственно, лучшего сервиса для заемщиков и максимально избежать ситуации, когда «все яйца в одной корзине». То есть банк имеет дочернюю страховую компанию и все свои риски страхует в ней же, встает вопрос о разумности распределения рисков внутри финансовой группы. Проблему недостаточной конкуренции на рынке банкострахования законодательные поправки решают, но пока слабовато – конкуренция до сих пор сильно ограничена. Отечественные банки нашли лазейку в законе – сами выступают в роли страхователя рисков заемщиков и страхуют их в своей дочерней компании.

– Какие основные ограничения указанных законодательных поправок вы можете выделить?

– Введенным  в законодательство требованием на практике все-таки не решается вопрос о страховании рисков банков в своих аффилированных страховых компаниях. На сегодняшний день официально банк не может принудить заемщика страховаться в своей дочерней компании. Однако при получении банковского займа потенциальный заемщик по факту все-таки впадает в некую зависимость от банка. Безусловно, это обстоятельство позволяет банку диктовать, пусть и не официально, свои условия. Скажем, в виде очень убедительных рекомендаций застраховать залог в своей аффилированной страховой компании. То есть навязывание своих правил банком все равно будет иметь место. Отказ же заемщика от навязываемых условий может обернуться для заемщика волокитой в выдаче займа, затягиванием срока выдачи займа, также не исключен и отказ банка от выдачи займа.

В конце концов, выдавать или не выдавать заем тому или иному лицу – это решение банка, которое он может мотивировать, как посчитает необходимым. Таким образом, по сути, не заемщик свободен в выборе банка при получении займа, а банк свободен в выборе заемщика. И на сегодняшний день банки диктуют свои условия для заемщиков.

– В соответствии с поправками в закон «О банках и банковской деятельности» на заемщика также не может быть возложена обязанность страховать свою жизнь или здоровье. Как вы оцениваете эти изменения?

– В целом я за то, чтобы обязывать заемщика страховать свою жизнь или здоровье. Это в его же интересах. Представьте себе ситуацию, когда заемщик купил в кредит дом/квартиру и умер через некоторое время в результате несчастного случая или от болезни. В этом случае его семья окажется без крыши над головой, так как банк заберет имущество, продаст его, возместит свои убытки и оставшуюся сумму отдаст семье погибшего. Это настоящая трагедия для семьи – потерять кормильца и крышу над головой. Я против того, чтобы заемщика обязывали страховать свою жизнь и здоровье именно в аффилированной/дочерней компании.

– Считаете ли вы целесообразным введение аккредитации страховых компаний при банках и почему?

– Считаю, при условии, что аккредитация будет объективной и грамотной. К сожалению, пока такого подхода я не встречал среди кредитных учреждений. ФКУ должны разработать у себя единые прозрачные критерии и формы типовых договоров страхования по каждому продукту, включая размер франшизы, перечень рисков и исключений для страховых компаний, чтобы создать равные условия для них. Тогда не будут возникать ситуации, когда право привилегированного доступа к заемщикам ФКУ будет искусственно создано для какой-то одной страховой компании и при этом не пострадают интересы как заемщика, так и ФКУ. Для разработки таких документов можно привлечь международного страхового брокера. Он, как профессионал, со всей серьезностью и компетентностью подойдет к этому вопросу.

– А каким критериям должны удовлетворять страховщики для аккредитации их при банках?

– Критерии могут быть разными, главное, чтобы они не были намеренно завышенными, чтобы исключить подавляющее большинство страховых организаций. Основными критериями могут быть: достаточность маржи платежеспособности, наличие международных облигаторных программ перестрахования и защиты портфеля от катастрофических рисков на международном рынке перестрахования в достаточных объемах, оперативность в осуществлении страховых выплат и грамотном оформлении договоров страхования.